Проект мероприятий по созданию страховой компании

Все компании, представленные в таблице имеют в своем портфеле долю

классического страхования (вернее, у одних компаний весь портфель

классический, а у других на рисковое страхование приходится лишь 1%

взносов). Прекратили операции в краткосрочном страховании жизни "Россия",

"Спасские ворота". ВСК придерживается традиционную чистоту своего бизнеса.

Преобладает все же нерисковое страхование. А это свидетельствует о том, что

не все компании выбирают стратегию развития классического страхования: как

и за рубежом, многие компании полностью уходят в сферу оказания различного

рода нерисковых финансово-страховых услуг.

Таблица 6. Ведущие российские страховые компании по добровольным видам

страхования в 1-м полугодии 2002 г., в тыс. руб.

|Компания |Взносы,|В том числе по видам страхования |Уровень |

| |всего | |выплат, |

| | | |% |

|Страховой |2575939|14917 |1192257 |1015639 |223140 |129986 |26,7 |

|дом ВСК | | | | | | | |

|"Россия" |437130 |31635 |87536 |244978 |47058 |25923 |33,7 |

Рассмотрим более подробно каждого из анализируемых конкурентов:

Компания ОАО “РОСНО”

Страховая компания “РОСНО” была зарегистрирована в Москве 14 января

1992 года. В настоящее время она является одной из ведущих универсальных

страховых компаний и на протяжении ряда лет входит в десятку ведущих

страховщиков России.

Владельцами “РОСНО” являются АФК “Система” (47%) и германский концерн

Allianz AG (45,27%), остальные акции распределены среди физических лиц. На

1 июля 2002 года величина оплаченного уставного капитала компании составила

432 млн рублей, что существенно превышает требования, предъявляемые

Департаментом страхового надзора Минфина РФ к страховым организациям.

“РОСНО” входит в число лидеров по величине уставного капитала и размеру

собственных средств.

Страховая компания “РОСНО” широко известна на российском рынке: она

пользуется заслуженным авторитетом в деловых кругах, а также занимает

первое место по популярности среди населения. Компания участвует в 17

страховых пулах и принимает активное участие в государственных и

муниципальных страховых программах.

Клиентская база компании является одной из самых развитых на

российском страховом рынке. Компания активно работает как с крупнейшими

промышленными предприятиями, обслуживая страховые интересы ведущих

российских промышленных групп, так и с физическими лицами. При этом у

“РОСНО” отсутствует сильная зависимость от каких-либо отдельных клиентов

или групп клиентов. Компанией залицензировано 86 видов страхования,

превалирующим из которых является страхование жизни (73,5% взносов по

прямому страхованию в 2001 году). При этом рисковый портфель компании

достаточно сбалансирован и диверсифицирован, вследствие чего большой

удельный вес операций по страхованию жизни не следует рассматривать в

качестве негативного фактора. “РОСНО” занимает ведущие позиции по многим

видам страхования.

“РОСНО” проводит эффективную перестраховочную политику. Компания

располагает высококачественной облигаторной защитой принимаемых рисков. В

частности, максимально позитивно может быть оценен договор перестрахования

имущественных рисков, по которому лимит ответственности является одним из

крупнейших на российском рынке и составляет 50 млн долларов. Компания

сотрудничает с такими перестраховщиками, как Hannover Re, SCOR,

General&Cologne Re, Allianz AG, Swiss Re и Munich Re.

Компания обладает одной их самых разветвленных и эффективных

филиальных сетей в России. В 2001 году она имела 77 филиалов и была

представлена в 65 регионах, в которых проживает 93% населения. Необходимо

отметить, что компания имеет представительства во всех инвестиционно

привлекательных регионах России.

В 2002 году компания стала лауреатом премии “Компания-2002” в номинации

“Социальные и бизнес услуги”. До этого она неоднократно побеждала в

номинации “Страховая компания года”.

[pic]

Рисунок 9. Динамика совокупных страховых взносов и выплат по добровольным

видам страхования

[pic]Рисунок 10. Структура страховых взносов по итогам 1 полугодия 2002 г.

[pic]Рисунок 11. Структура страховых выплат по добровольным видам

страхования по итогам 1 полугодия 2002 г.

[pic] Рисунок 12. Структура страховых выплат по итогам 1 полугодия 2002 г.

Компания Страховой дом ВСК

Военно-страховая компания была зарегистрирована в Москве в 1992 году.

Она активно работает на российском страховом рынке более 10 лет, занимая

ведущие места на многих его сегментах.

Величина оплаченного уставного капитала в течение 2001 года

увеличилась в 3,89 раза и на конец отчетного периода составила 700 млн

рублей, что в полной мере соответствует объему и характеру ее деятельности,

а также статусу федеральной компании и существенно превышает требования

органов страхового надзора.

Военно-страховая компания тесно сотрудничает как с государственными

органами власти, так и с региональными администрациями, общественными

объединениями и ведущими российскими банками. Компания принимает активное

участие в государственных программах обязательного государственного

страхования жизни и здоровья военнослужащих, а также приравненных к ним

лиц. По итогам 2001 года ВСК занимает 6-е место на российском рынке по

взносам по обязательному страхованию, оставаясь неизменным лидером в

области обязательного личного страхования государственных служащих и

военнослужащих, а доля соответствующих поступлений в страховых взносах,

собранных компанией в 2001 году, составила 42,8%.

ВСК участвует в Программе правительства Москвы по льготному

страхованию муниципального жилья, программе Москвы по страхованию

арендуемых помещений, а также принимает участие в осуществлении целого ряда

региональных программ по страхованию собственности. Участие Военно-

страховой компании в федеральных программах успешно сочетается с

предоставлением классических видов страховой защиты под брендом "Страховой

дом ВСК": у компании залицензировано более 70 видов страхования, причем

наиболее динамично развиваются такие виды страховой защиты, как страхование

имущества юридических и физических лиц. По итогам поступления страховых

взносов на 30.06.2002 компания добилась следующих показателей:

. 2 место по страхованию водного транспорта;

. 3 место по страхованию строений, квартир и имущества физических лиц,

а также по страхованию авиационных рисков;

. 4 место по автострахованию и по страхованию строительно-монтажных

рисков;

. 6 место по страхованию имущества организаций;

. 7 место по страхованию предприятий-источников повышенной опасности.

Клиентская база компании широко представлена как физическими, так и

юридическими лицами.

Перестраховочная политика компании является одной из лучших на

российском страховом рынке. Наиболее высокой оценки заслуживает качество

облигаторной защиты. Например, лимит ответственности по страхованию

имущества юридических лиц составляет 17,5 млн долларов, по страхованию

грузов – 7,5 млн долларов, по страхованию авиационного каско и каско судов

– 18 и 25 млн долларов соответственно. Среди партнеров превалируют

зарубежные перестраховщики, имеющие высокие рейтинги надежности: Hannover

Re, Partner Re, Sirius, SCOR, R+V Versichering; среди российских партнеров

следует выделить «Ингосстрах».

Страховой дом ВСК обладает развитой филиальной сетью, занимая по этому

показателю 1-е место среди российских коммерческих страховщиков. По итогам

2001 года ВСК была представлена 80 филиалами в 72 регионах России и около

200 отделениями.

Деятельность компании удостоилась высокой оценки со стороны Президента

РФ, который в 2002 году объявил благодарность Военно-страховой компании за

большой вклад в развитие страхового дела в РФ.

[pic]

Рисунок 13. Динамика совокупных страховых взносов и выплат (

[pic]Рисунок 14. Структура страховых взносов по итогам 6 месяцев 2002 г.

[pic]Рисунок 15. Структура совокупных выплат по итогам 6 месяцев 2002 г.

Компания ОСАО «Россия»

Страховое общество «Россия» действует на страховом рынке России с 1990

года. С тех пор компания пережила несколько перерегистраций, последняя из

которых произошла весной 2002 года в Москве в связи с изменением названия

компании с «Ингосстрах-Россия» на «Россия». Переименование было вызвано

выходом компании из группы «Ингосстрах».

Уставный капитал компании составляет 25 млн рублей. В июле 2002 года

произошла смена владельцев компании «Россия», в результате которой 84%

акций оказалось в собственности инвестиционной группы «Атон». Следующий по

величине пакет акций в настоящее время принадлежит немецкому страховщику

AXA Colonia Versicherung AG (10,69%), остальные акции распределены

небольшими долями среди российских компаний.

Произошедшие изменения носят позитивный характер, в частности,

принадлежность компании инвестиционной группе, занимающей весомое положение

на финансовом рынке России, может способствовать притоку новых клиентов.

Помимо этого, концентрация контрольного пакета акций в руках одного

владельца является стабилизирующим фактором, положительно влияющим на

финансовую устойчивость компании. Осенью 2002 года было заявлено увеличение

уставного капитала до 200 млн. рублей.

Страховое общество «Россия» имеет лицензии на осуществление 40 видов

страховых услуг. Наиболее приоритетные направления деятельности компании –

страхование имущества предприятий, страхование грузов и средств наземного

транспорта, а также добровольное медицинское страхование и страхование от

несчастных случаев и болезней. Показательно, что в 2001 году компания

практически отказалась от операций по страхованию жизни с выплатой

аннуитетов, что послужило причиной снижения суммы собранных страховых

взносов более, чем в 5 раз. Тем не менее, это не следует рассматривать в

качестве негативного фактора, поскольку в компании начался процесс

реструктуризации страхового портфеля с переориентацией на классическое

долгосрочное накопительное страхование жизни. По итогам первого полугодия

2002 года компания занимает 39-е место среди российских страховых компаний

по величине собранных взносов.

Компания работает на рынке корпоративного и личного страхования.

Помимо сотрудничества компании с крупными корпоративными клиентами, следует

отметить ее активное участие в ряде пулов и государственных программах.

[pic]

Рисунок 16. Динамика совокупных страховых взносов и выплат по

добровольным видам страхования (

[pic]Рисунок 17. Структура страховых взносов по итогам 2001 г.

Выводы по аналитической части

В числе основных задач, решение которых является важным для

формирования эффективной системы страхования, следует отметить следующие:

1. Формирование адекватной законодательной базы, что является

необходимым условием развития института страхования и его максимального

вовлечения в содействие экономическому развитию и росту экономики;

2. Создание эффективного механизма государственного регулирования и

надзора за страховой деятельностью, что особенно важно на этапе становления

национальной системы страхования;

3. Развитие форм трансформации сбережений населения в долгосрочные

инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

4. Поэтапная интеграция национальной системы в международный страховой

рынок, который характеризуется углублением взаимозависимости отдельных

национальных рынков.

Практические мероприятия должны быть направлены на стимулирование

развития систем добровольного страхования:

- меры по совершенствованию правового режима указанных видов

страхования, в частности их гражданско-правовых основ и особенностей

налогового режима;

- создание низко рискованных долгосрочных инвестиционных инструментов.

Государственное воздействие на структуру страхового рынка должно

осуществляться по следующим направлениям:

- разграничение операций по страхованию жизни и по иным видам

страхования;

- необходимость дальнейшего повышения минимального размера уставного

капитала страховых организаций и реализация государством мер по

стимулированию капитализации страхового рынка;

- осуществление государственного воздействия на структуру страхового

рынка при определении порядка организации системы обязательного

страхования.

Опыт государств с развитой рыночной экономикой показывает, что

механизм страхования весьма эффективен для превращения сбережений населения

в инвестиционный ресурс. Для этого необходимо создание предпосылок для

превращения страховых компаний в крупных институциональных инвесторов.

Решение задачи вовлечения сбережений граждан в инвестиционный процесс

через страхование предполагает систематические и последовательные действия

государства в двух основных направлениях:

- создание системы стимулов для развития долгосрочного страхования

жизни;

- формирование механизма размещения резервов в инвестиционные

инструменты, удовлетворяющие требованиям страховщиков с точки зрения

доходности, надежности и ликвидности.

В рамках этих направлений необходимы изменения в режиме

налогообложения страховых операций и создание в стране стабильного и

надежного долгового и фондового рынков.

Режим налогообложения операций по долгосрочному страхованию должен

соответствовать налоговому режиму, применяемому к инвестиционным затратам

домашних хозяйств и предприятий, и являться стимулом для предприятий и

граждан, побуждающим их формировать эффективную защиту от наиболее значимых

рисков. В рамках этого направления необходимо:

- принятие мер по восстановлению доверия населения к долгосрочному

страхованию жизни;

- стимулирование спроса на страховые услуги в целях развития

индивидуального долгосрочного страхования жизни путем принятия следующих

мер:

- разделение страховых организаций на специализирующиеся на

страховании жизни и иных видах страхования.

Страхование жизни является важной сферой страхового дела, традиционным

и постоянным источником значительных инвестиционных ресурсов,

способствующих успешному росту экономики.

Решению этих задач будет способствовать создание новых страховых

компаний.

3. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ(

3.1. Проект мероприятий по регистрации и лицензированию деятельности

Процесс создания (регистрации, лицензирования) страховой фирмы «Ринкострах»

в форме ОАО. Описание деятельности ОАО "Ринкострах"

Основным видом деятельности фирмы является страхование жизни.

Фирма осуществляет страхование жизни в соответствии с

законодательством Российской Федерации и лицензией полученной в

установленном законодательством порядке.

Фирма может осуществляет другие виды деятельности, не запрещенные

действующим законодательством и соответствующие характеру страховой

деятельности или необходимые для осуществления этой деятельности, в том

числе:

- определяет порядок проведения, условия и виды страхования, а также

самостоятельно устанавливает тарифные ставки;

- создавать страховые резервы в соответствии с действующим

законодательством;

- издавать инструкции, правила, рекомендации по вопросам своей

деятельности;

- создавать дочерние и зависимые хозяйственные товарищества и

общества, давать обязательные для них указания.

Москва в наибольшей степени насыщена страховыми услугами. Так же люди

с более высокими доходами страхуются реже, чем лица со средним доходом.

Т.е. основной упор в работе фирмы нужно делать на среднее звено

населения. В этом должна помочь правильная работа отдела маркетинга и

разработка маркетинговой стратегии.

Потребность в страховании жизни в первую очередь испытывают те группы

семей, доход которых относительно ниже. Несмотря на то, что в группе семей,

где доход на душу относительно выше, наблюдается несколько повышенная доля

семей не с одним, а с несколькими договорами страхования, тем не менее

общее распределение таково, что увязывать число договоров в семьях с их

доходами не имеет смысла.

Последовательность создания предприятия представлена схематично:

Выбор Выбор

Определение

организационно- фирменного юридического

правовой формы наименования адреса

Получение Подготовка Открытие

счёта

(подготовка) до- учредительных в банке и

внесе-

кументов на по- документов ние 50%

устав-

мещение

ного фонда

Получение Регистрация в

Постановка

временного органах Госком- на учет

в на-

свидетельства стата и получе-

логовой инс-

(действительно в ние кодов ОКПО спекции

теч. 30 суток) и ОКОНХ

Постановка на Постановка на учёт Постановка

на

Учёт в пенсион- в фонде медицин- учёт в

фонде

ном фонде ского страхования

социального

страхования

Получение Возврат временного

Разрешения в свидетельства с от-

Получение

органах ми- метками и справками

постоянного

лиции на из-

свидетельства

готовление пе-

чати

Гражданским Кодексом России (часть 1), предусматривается, что ОАО

образуется по договору его учредителей на добровольной основе. При этом

участники этих коммерческих организаций сами определяют структуру

управления и формируют органы созданного ими общества. Важно определить

размер уставного капитала, собранного с учредителей: в соответствии со ст.

90 ГК РФ он является единственной гарантией интересов кредиторов общества

и не может быть меньше суммы установленной законом. Сейчас по

законодательству размер уставного капитала должен превышать 100 МРОТ на

дату представления учредительных документов общества для регистрации.

Учредительный договор о создании ОАО (см. приложение) имеет установленную

форму (с ней можно ознакомиться в органе регистрации по месту нахождения

фирмы). Он должен быть подписан всеми участниками ОАО с определением их

юридических адресов. Устав ОАО утверждается учредительным договором и

содержит несколько иную информацию о деятельности общества (см.

приложение). Устав вступает в силу с момента его регистрации в

государственных органах.

Когда готовы учредительные документы, нужно оплатить уставной

капитал, т.е. перечислить в банк не менее 50 % уставного капитала,

указанного в учредительных документах, т.к. при осуществлении

государственной регистрации справка или ордер банка, выданные представителю

ОАО при оплате уставного капитала, обязательно должны быть приложены к

пакету документов. Для этого нужно открыть расчётный счёт. При открытии

расчётного счёта в любом городском банке кроме копий учредительных

документов сюда придётся представить образцы подписи распорядителей

кредитов будущего предприятия (руководителей и главного бухгалтера), причём

заверяются эти копии только нотариусом. При заверении подписей у нотариуса

взимается 5 % от МРОТ. Открытию расчётного счёта в банке следует уделить

самое пристальное внимание, поскольку волна мелкого предпринимательства

захлестнула банковские учреждения, и они подчас не справляются с

обслуживанием многочисленных мелких фирм с небольшим оборотом. Поэтому

могут возникнуть трудности на предмет открытия расчётного счёта в банках,

расположенных вблизи созданной организации. В подобной ситуации остаётся

лишь возможность обратиться в банк или его отделение по месту регистрации

организации и настаивать на открытии расчётного счёта в соответствии с

правилами, установленными российским законодательством. В этом случае банк

отказать фирме просто не вправе. Если расчётный счёт не будет открыт в

течение 30 дней со дня регистрации фирмы и если на него не будет внесена

сумма в размере 50 % заявленного уставного капитала, а соответствующая

справка не будет представлена по месту регистрации фирмы, регистрация может

быть признана недействительной. При открытии расчётного счёта необходимо

представление заверенных копий свидетельства и решения о регистрации фирмы,

а также учредительных документов. Открытие расчётного счёта является

бесплатной процедурой, которую осуществляет банк для фирмы.

В настоящее время для осуществления государственной регистрации ОАО

«Ринкострах» в Московскую регистрационную палату предоставляются такие

документы:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12