Залог как способ обеспечения обязательства

358 ГК , в дополнение к общим положениям ст. 343 (о том, что

залогодержатель в случае заклада обязан страховать переданное в залог

имущество), указывается, что ломбард обязан страховать в пользу

залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки,

устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества,

обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Во-вторых,

устанавливается императивное правило, в соответствии с которым ломбард не

вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В-третьих, на

ломбард возлагается ответственность в случае утраты или повреждения

переданных в ломбард в качестве предмета залога вещей, единственным

основанием освобождения от которой является утрата или повреждение

имущества вследствие непреодолимой силы.

Необычна также форма договора ломбардного залога. Согласно Гражданскому

кодексу данный договор оформляется выдачей ломбардом залогового билета.

Существует также особый порядок обращения взыскания на заложенное

имущество, заложенного через ломбард. Обращение взыскания производится в

бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. После

этого начинается течение льготного месячного срока, в течение которого

должник вправе исполнить обязательство и тем самым прекратить обращение

взыскания на предмет залога. Если этого не произошло, то предмет залога

реализуется путем продажи с публичных торгов в соответствии со ст. 350 ГК.

При этом все требования ломбарда к залогодателю прекращаются, даже в случае

недостаточности средств, вырученных от продажи заложенного имущества.

В заключение следует отметить, что условия договора о залоге вещей в

ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами,

предоставляемыми ему законом, ничтожны.

( 3. Залог прав.

В Законе о залоге предусмотрена возможность залога не только вещей, но и

имущественных прав. То же говорит и ст. 336 Гражданского кодекса, которая

устанавливает, что предметом залога могут быть и имущественные права

(требования), за исключением прав, уступка которых запрещена законом.

Но в Гражданском кодексе залог прав не получил подробного

урегулирования, поэтому основу правовой регламентации залога прав

составляет раздел IV Закона о залоге.

Так как в данном случае используется особый предмет залога, залог прав

предполагает в ряде случаев специфический объем прав и обязанностей сторон

залогового правоотношения.

Одна из особенностей залога прав касается срока действия передаваемого в

залог права. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона о залоге право с

определенным сроком действия может быть предметом залога только до

истечения срока его действия (так называемый “пресекательный” срок). И в

ст. 34 Закона о залоге, и в ст. 352 ГК РФ истечение срока действия

заложенного права указывается как основание прекращения залога.

Залогодателем при залоге права может быть лицо, которому принадлежит

закладываемое право. При этом может идти речь о залоге прав на свои либо на

чужие вещи. При залоге права на чужую вещь требуется согласие собственника

этой вещи или лица, которому она принадлежит на праве хозяйственного

ведения.

Кроме того, требуется уведомление должника залогодателя о состоявшемся

залоге прав. Закон не придает значения мнению по этому поводу должника

залогодателя прав (конечно, в том случае, если должник не является

собственником вещи).

При залоге прав Закон о залоге определяет следующие обязанности

залогодателя (ст. 56):

1) совершать действия, которые необходимы для обеспечения

действительности заложенного права;

2) не совершать уступки заложенного права;

3) не совершать действий, влекущих прекращения заложенного права или

уменьшение его стоимости;

4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от

посягательств со стороны третьих лиц;

5) сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в

заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях

третьих лиц на это право.

В случае нарушения этих обязанностей залогодержатель вправе требовать

перевода на себя заложенного права.

В данной работе уже упоминались такие разновидности залога прав как

залог прав владельца банковского счета[12] и залог прав, удостоверенных

бездокументарной ценной бумагой[13]. Хотелось бы также рассмотреть

отдельные вопросы, возникающие при использовании некоторых других

разновидностей залога прав.

1. Залог арендных прав.

Во-первых, право арендатора является правом на чужую вещь, а

следовательно, требует не только уведомления и получения согласия лица,

которому эта вещь принадлежит на праве собственности или хозяйственного

ведения.

Во-вторых, возникает вопрос о том, какие именно последствия влечет за

собой неисполнение основного обязательства в случае залога арендных прав.

На первый взгляд, все просто: при неисполнении основного обязательства

залогодатель выбывает из договора аренды, а его место арендатора занимает

залогодержатель. Но ведь в этом случае залогодержатель приобретает не

только права, но и обязанности арендатора, в которые может входит, помимо

арендной платы, текущий и капитальный ремонт и т.п. С другой стороны

очевидно, что “с точки зрения залоговых отношений залог арендных прав имеет

смысл прежде всего постольку, поскольку речь идет об использовании именно

блага, вытекающего из арендных прав, но не их бремени. В силу этого перевод

на залогодержателя заложенного арендного права не следует рассматривать как

замещение залогодержателем места арендатора в договоре аренды. Ведь речь

идет о залоге арендных прав, а не “места в договоре аренды”, т.е. объектом

залога служит здесь не субъект, а содержание арендного правоотношения”[14].

Но это тоже не совсем верно. Ведь по общему правилу, когда не исполнено

обеспеченное залогом обязательство, залогодержатель удовлетворяет свои

требования из стоимости заложенного имущества, а в данном случае,

заложенного права, т.е. залогодержатель вправе требовать лишь реализации

этого права с целью возмещения своих требований из полученной в результате

денежной суммы.

2. Залог права собственности на квартиру в строящемся доме.

У данной разновидности залога прав существует целый ряд положительных

моментов.

Во-первых, при использовании данного залога не возникает проблем,

связанных в выселением жильцов, обычно возникающих в случаях, когда

передается в залог собственно квартира. Во-вторых, все полученное

залогодателем в счет исполнения его должником своего обязательства перед

залогодателем как обладателем передаваемого в залог права становится

предметом залога[15].

Но с другой стороны данный залог создает дополнительный риск для

залогодержателя, связанный с тем, что дом может быть и не построен.

Следует отметить, что договор залога права собственности на квартиру в

строящемся доме требует государственной регистрации.

Глава 4.

Реализация прав залогодержателя.

( 1. Обращение взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество является первым этапом

реализации права залогодержателя на удовлетворение из стоимости заложенной

вещи.

В соответствии со ст. 348 ГК основанием для обращения взыскания на

заложенное имущество является неисполнения или ненадлежащее исполнение

должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за

которые он отвечает. Но если допущенное должником нарушение обеспеченного

залогом обязательства крайне незначительно и размер требований

залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного

имущества, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть

отказано. Следует отметить, что в соответствии со ст. 337, залог, по

общему правилу, обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к

моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение

убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых

расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по

взысканию (ранее ст. 23 Закона о залоге не включала неустойку в объем

требований залогодержателя).

Ст. 349 ГК РФ допускает два варианта обращения взыскания на заложенное

имущество - по решению суда и без обращения в суд.

По общему правилу, обращение взыскания на заложенное имущество

производится по решению суда, но стороны договора вправе договориться об

обращении взыскания на заложенную недвижимость без судебного решения. Это

возможно в случае заключения сторонами специального соглашения об этом,

заключенном сторонами после возникновения оснований для обращения взыскания

на предмет залога, а для договора ипотеки требуется еще и обязательное

нотариальное удостоверение.

Единственный случай, когда уже в самом договоре о залоге можно

предусмотреть бесспорный порядок обращения взыскания на заложенное

имущество, - это залог с передачей заложенного имущества залогодержателю. В

этом случае в соответствии со ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное

имущество может быть обращено в порядке, установленном в договоре о залоге,

если законом не предусмотрено иное.

В ряде же случаев взыскание на заложенное имущество может быть обращено

только по решению суда:

1) если для заключения договора о залоге требовалось согласие или

разрешение другого лица или органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную

историческую, художественную или иную культурную ценность для

общества;

3) залогодатель отсутствует и установить его местонахождения невозможно

(ст. 349 ГК РФ).

Кроме того, Законом об ипотеке предусмотрен ряд специальных случаев,

когда обращение взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество может

производиться только через суд:

1) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс;

2) предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей

собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в

письменной или иной установленной федеральным законом форме на

удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке.

( 2. Реализация заложенного имущества.

Непосредственная реализация заложенного имущества является вторым этапом

реализации права залогодержателя на удовлетворение из стоимости заложенной

вещи.

В ст. 350 ГК РФ устанавливается, что реализация (продажа) заложенного

имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с

публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством,

если законом не установлен иной порядок. Возникает вопрос, к чему относится

оговорка об установленном законом ином порядке - к порядку проведения

публичных торгов или к порядку реализации заложенного имущества, на которое

обращено взыскание.

Некоторые авторы считают, что данная оговорка относится к порядку

проведения публичных торгов[16]. Но если, с одной стороны, реализация

имущества с публичных торгов более выгодна для участников залогового

правоотношения в некоторых случаях (если предмет залога высоколиквиден),

то, с другой стороны, гораздо более часто происходит так, что реализация с

публичных торгов только осложняет залоговый оборот (например, при

реализации заложенных продуктов питания при залоге товаров в обороте).

Поэтому, исходя из того, что у участников залогового правоотношения

должна быть возможность выбора, наверное, следует вышеуказанную оговорку в

ст. 350 ГК РФ трактовать как касающуюся порядка реализации заложенного

имущества.

Руководствуясь этим, А. А. Вишневский в своей работе производит

классификацию видов порядка реализации заложенного имущества в зависимости

от вида имущества и его собственника[17].

1. Продажа с публичных торгов имущества граждан.

Первым этапом реализации является арест строения, который оформляется

актом судебного исполнителя. Об аресте судебный исполнитель сообщает в

нотариальную контору по месту нахождения строения и залогодержателю (ст.

377 ГПК РСФСР).

Гражданско-процессуальное законодательство предоставляет должнику

возможность самостоятельно добровольно реализовать строение до начала

публичных торгов. Торги должны быть назначены в срок не ранее 5 дней и не

позднее месяца со дня наложения ареста на строение. Если должник

добровольно реализует его в указанный срок, то он должен это сделать под

контролем судебного исполнителя и по цене не ниже указанной в акте об

аресте.

Если такая реализация не произошла, судебный исполнитель оповещает в

местной печати о предстоящих торгах не позднее десяти дней до даты торгов,

персонально оповещая о торгах залогодержателя.

Лица, желающие принять участие в торгах, вносят судебному исполнителю

сумму в размере 10% оценки строения. Впоследствии купившему эта сумма

засчитывается в счет покупной цены, а остальным участникам возвращается

немедленно по окончании торгов.

Торги начинаются с указанной в акте об аресте оценочной стоимости

продаваемого имущества. Оно считается проданным тому лицу, которое

предложила на торгах высшую цену. После этого покупатель обязан в течение 5

дней внести полностью сумму, за которую им куплено имущество. При

невнесении покупателем всей причитающейся с него суммы в установленный срок

сумма, внесенная перед началом торгов, ему не возвращается и поступает в

доход государства (ст. 402 ГПК РСФСР).

После уплаты покупателем всей следуемой с него суммы судебный

исполнитель передает покупателю копию акта о состоявшихся торгах, который

имеет силу правоустанавливающего документа.

Торги могут быть объявлены несостоявшимися, если налицо одно из

следующих условий:

1) на торги явилось менее двух покупателей;

2) никто из явившихся не сделал надбавки против первоначальной оценки

имущества;

3) покупатель в течение 5 дней не внес полностью сумму, за которую им

куплено имущество (ст. 403 ГПК).

В этом случае залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем

приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои

требования, обеспеченные залогом. Если же такое соглашение не достигнуто,

судебный исполнитель не ранее чем через десять дней после объявления торгов

несостоявшимися назначает вторичные торги. Они объявляются и происходят с

соблюдением правил, установленных для первых туров, но начинаются с

оценочной или с первой предложенной суммы (ст. 404 ГПК). В случае

объявления несостоявшимися вторичных торгов залогодержателю предоставляется

право оставить заложенное строение за собой в сумме, не более чем на 10%

ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Если же залогодержатель не воспользуется данным правом в течение месяца

после объявления несостоявшимися вторичных торгов, договор залога

прекращается.

Кроме того, состоявшиеся торги могут быть признаны недействительными в

течение 3 лет со дня торгов, если они происходили с нарушением

установленных правил, если имущество было продано лицу, не имевшему права

участвовать в торгах, а также в случае допущения судебным исполнителем,

взыскателем или покупателем злоупотреблений.

2. Реализация государственного имущества.

Реализация заложенного государственного имущества производится в

порядке, предусмотренном Государственной программой приватизации РФ. Она

производится в форме открытого аукциона.

Продавцом выступает соответствующий фонд имущества в зависимости от

того, к чьей собственности относится реализуемый объект. В обязанности

продавца входит оповещение об аукционе, а также наем аукциониста.

Поскольку обращение взыскания на государственное имущество возможно

только по решению суда, то начальная продажная цена реализуемого имущества

также определяется судом в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ.

Надбавка против начальной продажной цены производится не в форме

предложений, поступающих от участников торгов, а в форме объявления новой

цены аукционистом в пределах шага аукциона. В процессе торгов аукционист

называет цену, а покупатели сигнализируют о готовности купить объект по

данной цене поднятием билета. Торги завершаются, когда после троекратного

объявления очередной цены ни один из покупателей не поднял билет.

Если после троекратного объявления начальной цены ни один из покупателей

не поднял билет, аукцион признается несостоявшимся с последствиями,

предусмотренными ст. 350 ГК.

3. Имущество граждан, не относящееся к жилым строениям.

Имущество граждан, не относящееся к жилым строениям (за исключением

ценностей) реализуется путем продажи на комиссионных началах через торговые

организации. В случае если имущество не реализовано в течение одного месяца

со дня передачи торговому предприятию, оно может быть передано

залогодержателю. В случае его отказа принять это имущество по требованию

залогодержателя, залогодателя или торгового предприятия имущество может

быть переоценено. Если его не удалось реализовать в течение 2 месяцев после

переоценки, то залогодержателю предоставляется право оставить это имущество

за собой. В случае отказа залогодержателя его залоговое право прекращается,

непроданное имущество возвращается залогодателю, а залогодержателю

передается исполнительный лист.

Список использованной литературы:

Учебники и монографии:

1. Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, БЕК, 1995 г.

2. Гражданское право, ч. 1. Санкт-Петербург, 1996 г.

3. Иоффе О. С. Обязательственное право. Москва, 1975 г.

4. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой

/ Отв. Ред. О. Н. Садиков. - Москва, 1997 г.

Периодические издания:

1. Булеков М. “О залоге акций, выпущенных в бездокументарной форме”. \\

Финансовая Россия, № 20, май, 1998 г.

2. Витрянский В. В. “Порядок обращения взыскания на заложенное

имущество”. \\ Закон, № 5, 1995 г.

3. Захарова Н. “Содержание и форма договора о залоге”. \\ Megapolis-

Express, 19 января 1994 г. Стр. 14.

4. Ивченков Д. В. “Залог движимого имущества как объект правового

оборота”. \\Налоговый вестник, № 6, 1997 г. Стр. 116-124.

5. Ломакин Д. В. “Спорные вопросы залога ценных бумаг”. \\

Законодательство, № 4, 1998 г.

6. Малашин Е. “Об ипотеке (залоге недвижимости). Комментарий к закону”.

\\ Финансовая газета, № 34, 1998 г. Стр. 3.

7. Мохнаткин А. “Псевдозалоговые конструкции в российском праве”. \\

Хозяйство и право, № 4, 1998 г. Стр. 99-104.

8. Павлодский Е. “Залог и ипотека”. \\ Хозяйство и право, № 2, 1997 г.

9. Поповкин Н. А. “Залог. История возникновения и развития залоговых

правоотношений”. \\ Юрист, № 3, 1997 г. Стр. 49-50.

10. Пухова Т. “Защита прав добросовестного приобретателя имущества,

составляющего предмет залога”. \\ Российская юстиция, № 3, 1998 г.

Стр. 38-40.

11. Рубанов А. “Залог и банковский счет в договорной практике”. \\

Хозяйство и право, № 9, 1997 г. Стр. 115-121.

12. Смолянников А. “Ипотека: теория сквозь призму законотворчества”. \\

Вопросы экономики, № 7, 1997 г. Стр. 112-123.

13. Чиркова М. “Оценка залога как способа обеспечения возвратности

кредита”. \\ Хозяйство и право, № 6, 1998 г. Стр. 34-38.

Законодательные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 1, введен в действие

1 января 1995 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 2, введен в действие

1 марта 1996 г.

3. Гражданский процессуальный кодекс РСФСР с изменениями и дополнениями

на 1 января 1998 г.

4. Закон РФ от 09 декабря 1991 г. “О государственной пошлине” (в ред. от

21 июля 1998 г.).

5. Закон РФ от 29 мая 1992 г. “О залоге”.

6. Федеральный закон РФ от 22 апреля 1996 г. “О рынке ценных бумаг”.

7. Федеральный закон РФ от 08 января 1998 г. “О несостоятельности

(банкротстве).

8. Федеральный закон РФ от 16 июля 1998 г. “Об ипотеке (залоге

недвижимости).

9. Приказ МВД РФ от 26 декабря 1994 г. № 430 “Залог транспортных

средств”.

10. Приказ ГТК РФ от 22 февраля 1994 г. № 71 “Об использовании залога

таможенными органами”.

11. Письмо Госкомимущества РФ от 2 сентября 1992 г. № ДВ-17/5851 “О

согласовании залога (заклада) государственного имущества”.

12. Распоряжение Госкомимущества РФ от 21 апреля 1994 г. № 890-р “Об

утверждении временного положения о согласовании залоговых сделок”.

-----------------------

[1] Гражданское право, т. 2. Москва, 1993 г. Стр. 28.

[2] Мохнаткин А. “Псевдозалоговые конструкции в российском праве”. \\

Хозяйство и право, № 4, 1998 г. Стр. 99.

[3] Рубанов А. “Залог и банковский счет в договорной практике”. \\

Хозяйство и право, № 9,

1997 г. Стр. 115-121.

[4] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 21.

[5] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 30-34.

[6] Ивченков Д. В. “Залог движимого имущества как объект правового

оборота”. \\ Налоговый вестник, № 6, 1997 г. Стр. 121.

[7] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 52.

[8] Смолянников А. “Ипотека: теория сквозь призму законотворчества”. \\

Вопросы экономики,

№ 7, 1997 г. Стр. 112-123.

[9] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 70.

[10] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 71.

[11] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 77.

[12] см. Гл. 2 , ( 1 “Предмет залога”.

[13] см. Гл. 3, ( 2 “Залог с передачей заложенного имущества

залогодержателю”.

[14] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 83.

[15] Белов В. “Договор залога права собственности на квартиру в

строящемся доме”. \\ Бизнес и банки, № 5, 1993 г.

[16] Витрянский В. В. “Порядок обращения взыскания на заложенное

имущество”. \\ Закон, № 5, 1995 г. Стр. 84.

[17] Вишневский А. А. Залоговое право. Москва, 1995 г. Стр. 92-97.

Страницы: 1, 2, 3, 4